从一起信用卡交易纠纷案看特约商户的审查义务

高 原


案情简要介绍：原告霍某于1993年12月3日向中国银行广东省分行申领了长城信用卡1张，卡号为8750190110733XXX，在申请表签名时明确声明在“用卡签单时均须使用此签名”。2002年2月24日晚19许，原告霍某装有身份证与信用卡的钱包被盗，其于当日20时16分通过电话方式向发卡银行申请挂失，并于同月26日向广州市公安局天河区刑警大队报案，该案至判决时仍未侦破。当日19时49分至20时13分之间，该卡被他人在被告广东某电讯服务有限公司的营业厅通过POS机分6次刷卡购买手机7部，共消费29030元，广东省银行卡网络服务中心已将此款项划入被告公司帐户。在发生该笔交易时，被告某公司收银员为慎重起见要求该冒用人出示身份证进行核对并复印一份留存备查，并根据规定要求使用人在消费单据上签名，也对其签名与信用卡背面的签名进行了核对。在法庭调查中，该身份证复印件与原告提供的身份证复印件一致，但信用卡冒用人在被告处消费时单据上的签名笔迹与原告在申领信用卡时的签名笔迹样本以及原告作为证据提供的在其他特约商户消费时的签名笔迹三者都明显不相似。2003年1月9日，原告霍某将被告某电讯服务公司起诉至广州市东山区人民法院，认为由于被告“在使用人的签名与信用卡背面的签名明显不一致的情况下，接受持卡人进行刷卡消费，导致原告的财产损失”。因此，要求被告赔偿原告霍某的全部损失。东山区人民法院在审理后认为：“被告的工作人员没有认真审核冒用信用卡人的签名与该信用卡背面上的签名是否一致，便与该冒用信用卡人发生商品交易行为，特别是冒用信用卡人对同一笔消费要求分6次刷卡，被告的工作人员对此未产生警觉，仍违反规定进行了6次分单处理，并通过POS机划卡结算。没有及时、主动与发卡银行联系，未尽到合理的注意义务，违反了中国人民银行发布的《信用卡业务管理办法》和广东省银行卡网络服务中心发布的有关规定，因此，对于原告的损失，被告存在过错，应负相应的赔偿责任。”最后，法院依据《中华人民共和国民法通则》第106条第2款等规定，判决被告某电讯服务公司赔偿原告17418元，即承担了60%的赔偿责任。该案一审判决后，原被告均未上诉，现已发生法律效力且被告已主动履行了判决书中确定的义务。
尽管本案已经生效并已履行完毕，但笔者认为这其中的很多理论问题仍需澄清，否则有可能会给以后的司法实践带来误导。同时也对该判决结果是否公平及是否符合法律规定等问题发表自己的主要看法，并对本案展开讨论，以求见教于大方。
首先，从信用卡交易这一法律关系的性质上来说，一般认为持卡人持信用卡在特约商户直接购物或消费时只构成一般的商品买卖或服务的法律关系。该关系是信用卡交易关系的前提和基础，但是却又相对独立于信用卡支付关系。笔者认为，持卡人在利用信用卡支付价款时只与普通的买卖关系在付款方式或结算方式上不同而已，并不产生其他新的法律关系。同时笔者也认为在信用卡付款不存在透支的情况下，持卡人与发卡行之间或发卡组织之间主要形成的是一种服务的法律关系（有的学者认为是代理关系，笔者认为并不准确）。因此，从法理上来说，只要特约商户在进行POS机刷卡交易时的行为符合其与发卡行或银行卡组织之间所签订的合同中约定的有关审查义务时，不论实际持卡人是否为合法的持卡人，他都必须接受消费者用信用卡支付的这种付款方式。对于核对实际消费时的持卡人是否为合法持人，特约商户也只能在其力所能及的范围内以及与发卡组织的具体约定进行审查，而不得强加给特约商户过重的义务，从而让特约商户承担更大的、不合理的责任。对于此类案件的处理，我们也不能简单的以一般侵权责任中有关过错的理论及归责原则来进行处理，或者随意增加某一方当事人的义务或责任。
其次，我们来讨论特约商户在接受POS机交易时应负有哪些义务。中国人民银行于1996年1月26日发布的《信用卡业务管理办法》第43条规定：特约单位经办人员受理信用卡时，应审查下列内容：（1）确为本单位可受理的信用卡；（2）信用卡在有效期内，未列入“止付名单”；（3）签名条上没有“样卡”或“专用卡”字样；（4）信用卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；（5）持卡人身份证或卡片上的照片与持卡人相符；（6）卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名一致。该办法第44条也规定：特约单位受理信用卡审查无误的，应在签购单上压卡，填写实际结算金额、用途、持卡人身份证号码、特约单位名称和编号。如超过支付限额的，应向发卡银行索权并填写授权号码，交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背面签名是否一致，无误后，将信用卡、身份证和第一联签购单交还给持卡人。从该规定来看，除“如超过支付限额的，应向发卡银行索权并填写授权号码，交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背面签名是否一致，无误后，将信用卡、身份证和第一联签购单交还给持卡人。除此之外，特约商户主要审查“卡片正面的拼音姓名与卡片背面签名和身份证上的姓名一致”即可，并无须核实其“签名笔迹是否一致”的义务。而且，该规定也已被中国人民银行于1999年1月5日所发布的《银行卡业务管理办法》废止。但值得注意的是，《银行卡业务管理办法》中删除了原在《信用卡业务管理办法》中规定的特约商户应负担的有关义务的规定。因此，特约商户在接受刷卡这种支付或结算的方式时应负有什么具体义务，主要来自银行卡组织与特约商户之间进行的约定。笔者同时也注意到，银行卡组织与特约商户之间的协议大都类似于原《信用卡业务管理办法》中对特约商户有关义务的规定。因此，笔者就对特约商户是否应负有审查“签名笔迹是否一致”这一义务的合理性等问题展开讨论。
从审查核实签名笔迹是否一致这一义务的来源上来看，主要有两个方面：一、从实体上来看，要求特约商户对持卡人在签单时的签名笔迹与信用卡背面上的签名笔迹是否一致的义务又主要来自两个方面：其一就是中国人民银行等国家主管部门的具体规定，其二便是银行卡组织与特约商户之间的特别约定。如前所述，由于现在中国人民银行已没有再对特约商户在接受刷卡交易时的审查义务作出明确而具体的规定，因此，主要便是第二种情形了。但笔者认为这一约定对特约商户来说并非完全合理，而且他们之间的这些约定并不一定都会当然有效或全部有效（限于本文篇幅，在此不作深入讨论）。由于信用卡背面的签名大多数也就只有两到三个汉字，对于一个练习过硬笔书法的盗卡人，特别是一些犯罪手段高明或运用高科技手段犯罪的人来说，在较短的时间内来模仿信用卡背面的签名笔迹并非难事。而特约商户的收款人员也并非专业的笔迹鉴定人员，他如何能在较短的时间内就能鉴别出此二者的笔迹是否一致？除非是模仿的效果太差，很明显。而且，“一致”的含义究竟是什么，“相似”算不算“一致”。我们都知道，在司法实践中对某些情况下的签名笔迹鉴定，就连经验丰富的笔迹鉴定专家都无法作出肯定或否定的结论。那么让特约商户的一个普通收款人员来具有此项专业技能实属要求过高。而且，银行卡背面用于签名的纸条也会存在被替换的可能，此时的笔迹核对又有何必要呢？！而在本案中，原告霍某在1993年12月3日申领信用卡时声明其在此后的“用卡签单时均使用此签名”的签名笔迹也与其本人在法庭上提供的在其他特约商户消费时的签名笔迹明显不相似，足以说明笔迹核对的难度及局限性。而且随着时间的推移，一个人的书写习惯等方面都会发生改变，其签名笔迹也就会随之发生改变，如何能保持完全的、没有具体判断标准的“一致”呢？而且某些银行卡组织对某些银行发行的银行卡进行交易时明确告知特约商户无须核对其身份证件（本案中，广东省银行卡网络服务中心就于2001年2月21日、22日向被告等特约商户发出通知，明确告知对中国银行所发行的信用卡在通过POS交易时无须要求持卡人出示身份证），就算是实际使用人不是合法持卡人，特约商户也无法知道其持卡与刷卡的真实性与合法性，而仅仅只是要求核对“姓名一致性”或者是“笔迹的一致性”是极其危险的。如果仅此就让特约商户来承担责任，既不符合客观事实，也不尽公平合理，更没有任何法律依据。二、从程序上来看，在此类信用卡交易纠纷案件的审理中，法院一般认定特约商户的工作人员未尽到消费时审查冒用人的签名与信用卡背面的签名是否一致的义务，此理由在证据法理论上并不充分。我们知道，特约商户在与持卡人在进行交易之前并不知道该持卡人在申领信用卡时预留的签名笔迹样本，甚至连持卡人的姓名就可能不知道。因此，特约商户根本无从知晓该信用卡背面的签名是否与预留的签名是否一致，也就是说，他也根本无法知道该信用卡背面签名的真实性。我们要清楚，在进行笔迹核对时只能拿申领信用卡时的签名笔迹样本与实际消费时签单上笔迹进行对比，或者是拿信用卡背面的签名笔迹与签单上的笔迹进行对比，而不能随便用其他的签名来进行对比或鉴定。对于前一种情形，特约商户根本无法做到，而且特约商户没有任何过错。那么在对签单时的签名笔迹与信用卡背面签名笔迹进行对比时，从举证责任来看，原告霍某认为“使用人的签名与信用卡背面的签名明显不一致”，那么原告应该举证来证明这一事实，也就是说原告负有举证责任。现信用卡已丢失，其丢失的信用卡背面上的签名笔迹很难取得，很显然，原告根本就无法来完成其举证责任。现行法律法规或司法解释并没有要求此种诉讼实行举证责任倒置，从而要求被告来完成举证。因此，原告应当承担举证不能的法律后果，那么法院也只能判决驳回其诉讼请求。事实上，特约商户既无义务且在事实上也没有保存信用卡背面的签名笔迹。因此，如果法院在此类案件中都采取此类举证责任分担理论的话，毫无疑问都会使特约商户举证不能，岂不是强加给了特约商户在接受信用卡交易时都必须复印该信用卡背面签名笔迹等义务？此外，结合到本案案情，原告于2002年2月24日19时左右信用卡被盗，其电话挂失的时间是当日20时16分，但信用卡被冒用的时间却是在当日19时49分至20时13分之间，也就是说就算是原告霍某在挂失后立即生效，但由于该交易已经完成，其损失已经发生。而对同一次交易特约商户不得分次处理，仅仅是持卡人自己设定的自我保护方式，该限额既然由持卡人设定，那么他也就可以进行更改。在这种情况下，你能说特约商户的责任有多大？因此，由于该交易已经在挂失前完成，因此该行为并不是导致原告霍某的财产受到损失的原因或主要原因，而信用卡被盗及被冒用这一行为才是其财产受到损失最主要、最直接的原因（最起码第一次刷卡交易如此）。所以，法院判决让被告某电讯服务公司承担主要责任似有不妥。同时，在此类案件中，由于持卡人一般在申领信用卡时与发卡银行之间的合同及信用卡章程中都无一例外的认可在持卡人的信用卡被盗或被丢失后在挂失前及挂失后的24小时内所产生的风险及责任都由持卡本人承担。因此，法院在没有否定这一特别约定的效力的情况下，判决让被告承担主要责任，更无合同约定义务依据。不过笔者认为，发卡银行与信用卡申领人之间的这一条款极不公平。人民法院可以根据《中华人民共和国合同法》第54条的规定，应持卡人的请求予以变更或撤销，或者直接按照《中华人民共和国合同法》第40条的规定确认其为无效，以加强对持卡人的保护。
综上所述，笔者认为，在信用卡交易中特约商户的审查义务主要由其与信用卡服务组织之间合同中的约定来确定，但不能违背合同法关于格式合同的规定，同时不得违反民法中的公平等基本原则。在信用卡交易业务蓬勃发展的今天，正确、公正、合理、合法处理信用卡交易过程中所产生的纠纷，不仅可以保护信用卡交易中各方当事人的合法权益，而且还可以通过司法实践活动来促进信用卡业务的健康发展。同时，由于以前信用卡交易中无法避免的客观原因（或核对签名笔迹、信用卡挂失制度等），使得信用卡交易中各方当事人的风险较大。但随着现代社会通讯技术的发展，存在的主要问题已经有可能也有条件进行解决。笔者也欣喜也看到，国内一些银行已经推出了信用卡“即时挂失即时生效”制度，最大限度地避免了信用卡丢失后被冒用而给持卡人所带来的财产损失风险，较好地保护了持卡人、特约商户等各方当事人的合法权益。因此，笔者也呼吁各发卡银行及发卡组织能够真正从保护持卡人的权益出发，提高服务的质量与水平，建立起“即时持失即时生效”制度，以促进信用卡业务的健康发展。

高原于2003年6月30日

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作者联系电话：013042050713 e_mail:gaoyuan2000@21cn.com


陕西省咸阳市人民政府办公室


咸阳市人民政府办公室关于印发《咸阳市新型墙体材料发展应用和建筑节能管理办法》的通知


咸政办发〔2012〕132号


各县市区人民政府，市人民政府各工作部门，派出机构、直属事业机构：
《咸阳市新型墙体材料发展应用和建筑节能管理办法》已经市政府研究同意，现印发给你们，请认真遵照执行。



咸阳市人民政府办公室
2012年9月4日




咸阳市新型墙体材料发展应用和建筑节能管理办法



第一章 总 则

第一条 为了加强城乡建筑节能管理，发展新型墙体材料，降低民用建筑使用能耗，提高能源利用率，改善室内热环境，加快建设资源节约型、环境友好型社会，根据《民用建筑节能条例》《陕西省建筑节能条例》和《陕西省新型墙体材料发展应用条例》等相关法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条 在本市行政区域内从事规划建设，新建（改建、扩建）建筑的节能设计、施工和使用，节能产品、技术和设备的推广应用，新型墙体材料研发、生产、推广，既有建筑的节能改造，可再生能源在建筑物中的应用，以及对新型墙体材料和建筑节能的监督管理，适用本办法。
第三条 本办法所称新型墙体材料，是指具有资源综合利用、环境保护、节约土地和能源等特性，符合国家产业政策和建设工程标准的墙体材料。
新型墙体材料根据国家和本省公布的新型墙体材料目录确定。
本办法所称建筑节能，是指在建筑物的规划、设计、建设（新建、改建、扩建）及既有建筑节能改造和使用过程中，执行建筑节能标准，采用节能型的建筑技术、工艺、设备、材料和产品，合理有效地利用能源的活动。
第四条 发展新型墙体材料和建筑节能，应坚持经济合理、节约资源、保护环境、技术先进、安全可靠和因地制宜的原则。
第五条 生产、建设、设计、施工、监理单位及其它相关单位和个人，应当遵守新型墙体材料和民用建筑节能标准，依法对新型墙体材料、新建建设工程、既有建筑改造和可再生能源建筑应用符合节能标准负责；采暖供热、空调制冷制热、照明等用能管理单位依法对建筑物用能系统运行符合国家节能标准负责。
第六条 市、县建设行政主管部门负责本行政区域内墙体材料革新和建筑节能的监督管理；市、县墙体材料革新和建筑节能管理机构具体负责新型墙体材料发展和建筑节能的日常管理工作，管理经费纳入同级财政预算。
第七条 政府鼓励新型墙体材料和可再生能源在建筑中的应用，推广建筑节能新技术、新工艺、新设备、新材料、新产品，限制或禁止使用高能耗的技术、设备、材料和产品。
鼓励新型墙体材料和建筑节能服务单位对新型墙体材料推广应用，建筑节能的设计、改造、运行、能效审计和检测评估等提供服务。
新型墙体材料和建筑节能服务单位应当具备必要的专业技术人员、仪器设备和质量管理体系。
第八条 市、县建设行政主管部门，应当组织编制本地发展新型墙体材料和建筑节能专项规划及年度计划，明确发展新型墙体材料、新建建筑节能设计、既有建筑节能改造，以及可再生能源建筑应用的目标任务、工作方案和保障措施，报经同级人民政府批准后实施。
新型墙体材料发展应用和建筑节能专项规划应纳入当地国民经济和社会发展规划、节能减排规划和城乡规划，规划期为五年。
第九条 市、县人民政府及建设行政主管部门，应加强新型墙体材料推广应用和建筑节能工作的宣传教育，增强公民建筑节能意识；对在新型墙体材料发展和建筑节能工作中成绩显著的单位和个人予以表彰奖励。

第二章 新型墙体材料发展应用

第十条 市、县建设行政主管部门应定期公布省新型墙体材料目录、建设领域推广应用、限制和禁止使用技术公告。组织技术人员学习新型墙体材料的设计、施工技术规程及通用图集等。
第十一条 市、县人民政府应当制定政策措施，鼓励新型墙体材料以及相关技术、设备、工艺的科学研究、技术开发和推广应用，促进新型墙体材料研究成果的转化，推动新型墙体材料的产业化。
第十二条 市、县人民政府应根据本地区自然资源条件，发展新型墙体材料主导产品，组织和引导生产企业集约发展，形成产业化基地，满足建筑市场需求。
市、县人民政府及有关部门应发挥投资、税费、价格等政策引导和调控作用，扶持新型墙体材料生产企业发展。
第十三条 企业应当充分利用煤矸石、粉煤灰、尾矿渣、建筑固体废弃物、植物秸秆等原料，生产多孔砖、空心砖、建筑砌块、轻质墙板等新型墙体材料。鼓励企业生产与新能源技术应用相适应的新型墙体材料。
第十四条 城乡规划区域内的建设工程应推广应用以下新型墙体材料：
（一）烧结多孔砖、烧结空心砖、混凝土多孔砖和蒸压粉煤灰砖等；
（二）普通混凝土小型空心砌块、轻集料混凝土小型空心砌块、烧结空心砌块、蒸压加气混凝土砌块、石膏砌块、粉煤灰小型空心砌块等；
（三）蒸汽加压混凝土板、建筑隔墙用轻质条板、钢丝网架聚苯乙烯夹芯板、石膏空心条板、玻璃纤维增强水泥轻质多孔隔墙条板等；
（四）金属面聚苯乙烯夹芯板、金属面聚氨酯夹芯板、金属面岩棉、矿岩棉夹芯板等；
（五）符合国家标准，行业标准和地方标准的其它新型墙体材料。
第十五条 企业生产的新型墙体材料产品，经法定质量检验机构检验合格和省、市行业主管部门认定备案为新型墙体材料的，可享受国家规定的税收优惠政策。
符合下列条件的，可以申请新型墙体材料产品认定：
（一）属于国家和本省公布的新型墙体材料目录范围；
（二）符合质量标准，并经法定质量检验机构检验合格；
（三）具有保证产品质量的生产设备、工艺技术和检测手段等质量控制体系以及相应的专业技术人员。
第十六条 企业申请新型墙体材料产品认定备案，应当向所在地市、县墙体材料革新与建筑节能管理机构提交下列资料：
（一）认定申报书；
（二）生产原料、工艺、结构和执行标准等说明书；
（三）产品质量检测报告；
（四）其他必备的技术资料。
市墙体材料改革管理机构进行审核并签署意见后，报省墙体材料改革管理机构认定，对符合认定条件的，颁发认定备案证书，并向社会公布。禁止伪造、转让、出租、涂改新型墙体材料产品认定证书。
第十七条 禁止新建、扩建粘土实心砖生产企业。县级以上人民政府及国土资源行政主管部门不得为新建、扩建粘土实心砖生产企业办理土地使用权证、采矿许可证。禁止在耕地、林地取土、建窑烧砖。
粘土实心砖生产实行定点限产，现有粘土实心砖生产企业应当通过技术改造，逐步转产多孔砖、空心砖等新型墙体材料，并向所在地墙体材料改革管理机构备案。备案不得收取任何费用。
国土资源行政主管部门应限制现有粘土实心砖生产企业的取土范围和规模。经批准在坡地、丘陵地取土生产粘土实心砖的企业，应结合土地整理，以挖丘平坡方式取土，取土深度不得低于相邻耕地地面。
税务部门对生产粘土实心砖的一般纳税人，按照增值税适用税率征收，不得采取简易办法征收增值税。
第十八条 城市规划区和县市人民政府所在地的镇内新建、改建、扩建的建设工程及其附属建筑、临时设施，禁止使用粘土实心砖，但列入文物保护的古建筑修缮工程除外。
县市人民政府所在地以外的镇和乡村规划区内的建设工程，按照发展应用新型墙体材料专项规划的要求，由县级人民政府采取财政补贴、示范 引导等方式，逐步推广应用适合当地的新型墙体材料。
在禁止使用粘土实心砖的区域外使用政府性资金或者国债资金的建设工程项目，具备条件的应当使用新型墙体材料。
第十九条 在禁止使用粘土实心砖的区域内，有关单位应当遵守下列规定：
（一）建设单位不得授意或者要求设计单位、施工单位使用粘土实心砖；
（二）设计单位应当根据禁止使用粘土实心砖的规定进行设计；
（三）施工图审查单位应根据禁止使用粘土实心砖的规定进行施工图设计审查；
（四）施工单位应当根据禁止使用粘土实心砖的规定，按照设计文件要求使用的新型墙体材料进行施工；
（五）工程监理单位应根据禁止使用粘土实心砖的规定实施监理。
第二十条 新建、改建、扩建的建设工程，建设单位应按照国家规定缴纳新型墙体材料专项基金，但列入文物保护的古建筑修缮工程和农村居民自建住房除外。
新型墙体材料专项基金属于政府性基金，由墙体材料改革管理机构负责征收，纳入本级财政预算管理，实行专款专用，年终结余结转下年度安排使用。除国家另有规定外，单位和个人不得擅自改变新型墙体材料专项基金的征收对象、范围、标准，不得减征、免征、缓征新型墙体材料专项基金。
第二十一条 新型墙体材料专项基金用于下列事项：
（一）新型墙体材料生产技术改造和设备更新的贴息和补助；
（二）新型墙体材料产品、 新工艺及应用技术的研发和推广；
（三）新型墙体材料示范项目和新农村新型墙体材料示范房建设及试点工程的补贴；
（四）向使用新型墙体材料的建设单位返还基金；
（五）与发展应用新型墙体材料有关的其他开支。
第二十二条 建设单位申请返还新型墙体材料专项基金，应当在主体工程竣工后三十日内，向收取专项基金的墙体材料改革管理机构申请核验，并出具购进新型墙体材料的原始凭证。墙体材料改革管理机构应当及时进行现场验收，并做好验收记录。
建筑工程竣工后三个月内，经验收符合建筑节能设计标准的，墙体材料改革管理机构按照本省规定向建设单位返还新型墙体材料基金。

第三章 建筑节能的设计与施工

第二十三条 新建建筑节能设计、既有建筑节能改造应纳入规划建设管理程序。
（一）编制城市总体规划应当优化城市空间布局，合理确定人均资源占用指标，提高资源重复利用率，防止重复建设，实现公共资源的共建共享。
（二）需经核准或者审批的建筑工程项目,项目申请报告或者项目建议书及可行性研究报告，应当包括建筑节能的专题论证；未经专题论证或专题论证不符合建筑节能标准的项目，不得核准、备案或者审批。
（三）城乡规划主管部门出具规划设计条件，应对建筑节能提出明确要求；控制性详细规划应明确建筑节能标准，合理确定建筑密度、建筑容积率和绿地率等控制指标；修建性详细规划或者建筑设计方案，应设置建筑节能专章，合理确定建筑物布局、形状、朝向、通风和绿化等，明确建筑物围护结构、采暖通风空调系统、给水供电系统的具体节能措施。
（四） 在进行建设工程规划许可审查时，建设单位未提供建筑节能专章，设计方案未达到建筑节能强制性标准的，不得颁发建设工程规划许可证。
第二十四条 设计单位提供的建筑设计方案和施工图设计文件应当包含建筑节能的内容，并符合建筑节能标准。
设计单位及相关注册执业人员，应当对其设计成果符合建筑节能标准负责。
第二十五条 施工图设计文件审查机构审查施工图设计文件时，应当对建筑节能内容进行审查；审查合格的，出具施工图设计文件审查合格书并单列建筑节能审查内容；未进行审查或者审查不合格的，不得出具施工图设计文件审查合格书。
建设单位应当在施工图设计文件审查合格后三十日内，将相关资料送建设工程所在地建设行政主管部门备案。
经审查施工图设计文件不符合建筑节能强制性标准的，县级以上建设行政主管部门不得颁发施工许可证。
第二十六条 加强建筑物供水、供电、采暖、制冷等系统的节能设计与改造，确保建筑物用能系统运行符合国家、省、市节能标准。
（一）新建建筑应使用分户用水计量器具和节水器皿。鼓励在建筑设计中应用中水回用和雨水收集技术和产品，新建大型公共建筑和容积率在1.0以下、绿地率在40%以上的住宅区，应当配套设计雨水回收利用和中水回用设施；规划建筑面积10万平方米以上的住宅区，应当配套设计雨水回收利用设施。
建设城市污水处理厂应当配套设计中水回用设施。
（二）建筑物设计应当采用先进合理的供热制冷方式，实行分户计量，分室调控。
（三）建筑物照明工程设计应当合理选择照度标准、照明方式、控制方式，并充分利用自然光，选用节能型产品，降低照明电耗，提高照明质量。
第二十七条 新建建筑物可研阶段，应对可再生能源利用条件做出评估。具备条件的，应当优先选用浅层地热、太阳能等可再生能源，并与主体工程同步设计、同步施工、同步验收。
第二十八条 建设单位不得明示或者暗示设计单位、施工单位违反建筑节能强制性标准进行设计、施工，不得明示或者暗示施工单位使用不符合施工图设计文件要求的墙体材料、保温材料、门窗、采暖制冷系统和照明设备。
按照合同约定由建设单位采购材料、设备的，建设单位应当保证其符合施工图设计文件要求。
第二十九条 在建设项目施工过程中，需要对建筑节能设计变更时，应由原设计单位负责修改，并报原图审机构重新审查；经审查合格的，应在重新办理节能备案手续后，方可按变更后的设计进行施工。
建设单位不得要求设计单位和施工单位降低建筑节能标准，擅自变更施工图节能设计内容。
第三十条 施工单位应严格按照审查合格的施工图设计文件和建筑节能标准及技术规范组织施工，采购并使用的建筑材料、产（部）品和设备，应当符合建筑节能标准。
施工单位应当对施工采用的建筑材料、产（部）品和设备进行查验，并对墙体、屋面保温材料见证取样，送相关能效测评机构进行复验，保证能耗指标符合建筑节能标准。
施工单位及注册建造师等注册执业人员，应当对施工符合建筑节能标准负责。
第三十一条 监理单位应当按照建筑节能标准、审查合格的施工图设计文件、建设工程承包合同及监理合同，对施工节能实施监理，并有记录备查。
（一）墙体、屋面等保温工程隐蔽前，监理工程师应采取旁站、巡视和平行检验等形式实施监理；对施工中不符合建筑节能要求的，监督其改正。
（二）建筑节能材料、产（部）品等须经监理工程师签字后，方可在工程上使用或者安装。
（三）建设单位擅自变更施工图节能设计内容，或者施工单位不按照建筑节能施工规范施工或者采取不符合建筑节能标准的建筑材料、产（部）品和设备的，监理单位应当予以制止；制止无效的，应当报告当地建设行政主管部门。
第三十二条 建筑物墙体和屋面保温工程的保修期在正常使用条件下不得少于五年，自竣工验收合格之日起计算。
墙体和屋面保温工程在保修范围和保修期限内发生质量缺陷的，施工单位应当履行保修责任，保修费用由造成缺陷的责任方承担。
第三十三条 建筑物所有权人或者使用人在日常使用和装修建筑物时，不得擅自改动建筑物墙体、屋面保温层和室内供热管网系统。
第三十四条 建筑工程质量不符合建筑节能标准的，不得参加各类质量安全奖评选活动，有关单位不得授予施工单位相应的荣誉奖励。

第四章 监督管理

第三十五条 市、县建设行政主管部门应加强对新型墙体材料推广应用和建筑节能的监督管理，采取综合措施，贯彻执行国家、省和行业的建筑节能标准和规范。
第三十六条 建设单位应将施工图设计文件及施工图设计文件审查合格证明等相关资料报送当地建筑节能管理机构进行告知性备案，取得《民用建筑节能设计审查备案登记表》。
凡未经建筑节能审查备案的工程项目，建设行政主管部门不得进行施工许可备案。
第三十七条 凡进入本地市场的墙体材料和建筑节能产品，须经市建设行政主管部门备案后方可应用。
建设行政主管部门应定期公布禁止使用、限制使用和推广使用的建筑节能产（部）品目录，建设单位、设计单位和施工单位不得使用列入禁止使用目录的建筑节能产（部）品、设备和技术。
第三十八条 新型墙体材料和建筑节能产（部）品的技术性能，须由具有相应资质的检测机构出具技术检测报告；技术检测未达标的项目不得进入竣工验收阶段。
第三十九条 市、县建筑节能管理部门应在收到建设单位节能验收备案资料后，于十五个工作日内完成建筑节能专项验收备案工作，并出具《建筑节能专项验收备案合格证》；验收不合格的，应提出相应的整改意见。
凡未经建筑节能专项验收或者验收不合格的，建设单位不得组织竣工验收，建设规划行政主管部门不得进行竣工验收备案，墙体材料改革管理机构不得返还相应的专项基金。
第四十条 建筑节能管理机构应加强对建筑节能施工的监督管理，重点对建筑物围护结构和供热采暖、制冷、通风等系统在主体完工、竣工验收两个阶段，及时进行建筑节能专项检查，对违反建筑节能标准的应责令改正。
第四十一条 国家鼓励加快既有办公建筑、大型公共建筑和住宅建筑进行节能改造；对经改造后达到节能标准的既有建筑实施单位给予一定奖励；市区范围内实施各类建筑装修，应与节能改造一并进行。
实施旧城改造、城中村改造应同步进行建筑节能改造。
第四十二条 房地产开发企业在申请办理房屋预售许可证时，应提交《民用建筑节能设计审查备案登记表》，否则，不得办理房屋预售许可证；办理房屋产权登记时，应提交《建筑节能专项验收合格证》，否则，不得办理房屋产权登记手续。
房地产开发企业应在商品房销售现场显著位置公示《民用建筑节能设计审查备案登记表》及商品房节能措施、围护结构的隔热性能、建筑耗能等基本信息，并在《房屋使用说明书》中载明。
第四十三条 加强建筑能耗动态管理工作，建立市级建筑能耗监测平台，对国家机关办公建筑、大型公共建筑等重点建筑的能耗进行动态监测，以实现建筑能耗的动态监管。

第五章 法律责任

第四十四条 违反本办法规定，建设单位未按规定缴纳新型墙体材料专项基金而擅自开工建设的，由建设行政主管部门责令停工，限期补缴专项基金，并按日征收1‰的滞纳金。
第四十五条 违反本办法规定，相关企业和单位伪造、转让、出租、涂改新型墙体材料产品认定证书的，由县级以上建设行政主管部门责令限期改正，并处3万元以上5万元以下罚款。
第四十六条 违反本办法规定，实心粘土砖生产企业未按要求取土的，由国土资源行政主管部门依照土地管理法规予以处罚；新建、扩建粘土实心砖生产企业的，由县级以上人民政府予以取缔；在耕地、林地取土、建窑烧砖的，由国土资源行政主管部门依照土地管理法律法规予以处罚。
第四十七条 违反本办法规定，在禁止使用粘土实心砖的区域内，有下列情形之一的，由建设行政主管部门按照下列规定予以处罚：
（一）建设单位授意或者要求设计单位、施工单位使用粘土实心砖的，应予拆除；不能拆除的，按使用粘土实心砖量处以每立方米五十元罚款；
（二）设计单位在禁止使用粘土实心砖的建设项目中设计使用粘土实心砖的，处以十万元以上二十万元以下罚款；
（三）施工图审查单位违反禁止使用粘土实心砖的规定，审查通过施工图设计文件的，处以一万元以上三万元以下罚款；
（四）施工单位违反规定使用粘土实心砖进行施工的，应予拆除；不能拆除的，按使用粘土实心砖量处以每立方米五十元罚款；
（五）工程监理单位未根据禁止使用粘土实心砖的规定实施监理的，处以十万元以上二十万元以下罚款。
第四十八条 违反本办法规定，设计单位有下列行为之一的，由县级以上建设行政主管部门责令改正，并依法处以十万元以上三十万元以下的罚款：
（一）在建筑物设计中使用列入禁止目录的技术、设备、材料和产品的；
（二）提供的建筑设计方案和施工图设计文件未包含建筑节能内容或不符合建筑节能设计标准的。
第四十九条 违反本办法规定，施工图设计文件审查机构对施工图设计文件中的节能内容未进行审查，或者经审查不符合建筑节能标准，即出具施工图设计文件审查合格证明的，由县级以上建设行政主管部门责令改正，逾期不改正的，处以二万元以上十万元以下罚款。
第五十条 违反本办法规定，建设单位有下列行为之一的，由县级以上建设行政主管部门责令改正，处以二十万元以上五十万元以下罚款。
（一）明示或者暗示设计单位、施工单位违反建筑节能强制性标准进行设计、施工的；
（二）明示或者暗示施工单位使用不符合建筑节能标准或者施工图设计文件要求的墙体材料、保温材料、门窗、采暖制冷系统和设备的；
（三）采购不符合建筑节能标准或者施工图设计文件要求的墙体材料、保温材料、门窗、采暖制冷系统和设备的。
第五十一条 违反本办法规定，建设单位将未经建筑节能验收或者验收不合格的建筑物投入使用的，由县级以上建设行政主管部门责令改正，处以工程合同价款百分之二以上百分之四以下的罚款；造成损失的，依法承担赔偿责任。
第五十二条 违反本办法规定，施工单位有下列行为之一的，由县级以上建设行政主管部门责令改正，处以十万元以上二十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿；造成损失的，依法承担赔偿责任。
（一）采购并使用了列入禁止目录，或者使用不符合建筑节能标准的技术、设备、材料和产品的；
（二）未按审查合格的施工图设计文件和建筑节能施工技术规范要求进行施工的；
（三）对进入施工现场的建筑材料、产（部）品和设备未进行查验、未取样检测，或者未经监理工程师签字的；
（四）不履行保温工程的保修义务或者拖延履行保修义务的。
第五十三条 违反本办法规定，工程监理单位有下列行为之一的，由县级以上建设行政主管部门责令限期改正，逾期未改正的，处以十万元以上三十万元以下罚款；情节严重的，建议颁发资质的部门降低其资质等级，直至吊销资质证书；造成损失的，依法承担经济责任。
（一）未按照民用建筑节能强制性标准实施监理的；
（二）墙体、屋面等保温工程施工时，未采取旁站、巡视和平行检验等形式实施监理的；
（三）对不符合施工图设计文件要求的建筑节能材料、产（部）品和设备按照符合施工图设计文件要求签字的，依照《建设工程质量管理条例》第六十七条的规定处罚。
第五十四条 违反本办法规定，房地产开发企业在销售商品房时，未向购买人明示所售商品房建筑节能基本信息，或者未在商品房买卖合同和住宅使用说明书中予以载明的，由县级以上房产行政主管部门责令限期改正；逾期未改正的，处交付使用房屋销售总额百分之二以下的罚款；情节严重的，建议颁发资质的单位降低其资质等级，直至吊销资质证书。
房地产开发企业明示或者载明的建筑节能基本信息不符合建筑物实际情况的，除依照前款规定处罚外，还须依据相关法律法规承担相应的民事责任。
第五十五条 违反本办法规定，建筑物所有权人或者使用人在建筑物日常使用和装修建筑物时，损坏建筑物围护结构和采暖供热管网系统的，由县级以上建设行政主管部门责令限期改正；造成损失的，可处二千元以上一万元以下罚款，并依法追究赔偿责任。
第五十六条 国家机关工作人员在建筑节能管理中，有下列情节之一的，对负有责任的主管人员和直接责任人员，给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
（一）违反规定为新建、扩建粘土实心砖生产企业办理土地使用权证、采矿许可证的；
（二）对不符合民用建筑节能强制性标准的设计方案出具合格意见的；
（三）对不符合民用建筑节能强制性标准的建筑项目颁发建设工程规划许可证的；
（四）对不符合民用建筑节能强制性标准的建筑项目颁发施工许可证的；
（五）其它滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，造成恶劣影响的。
第五十七条 违反本办法规定，注册执业人员未执行建筑节能法律、法规和标准的，由县级以上人民政府建设主管部门责令停止执业3个月以上1年以下；情节严重的，建议颁发资质证书的部门吊销其执业资格证书，5年以内不予注册。

第六章 附则

第五十八条 本办法所称民用建筑是指居住建筑和公共建筑。
所称公共建筑是指办公建筑、商业建筑、旅游建筑、教科文卫建筑、通信建筑和交通运输建筑等。
所称大型公共建筑是指单体面积在2万平方米以上的公共建筑。
第五十九条 本办法自2012年10月1 日起施行，有效期为五年，《咸阳市墙体材料革新与建筑节能管理暂行办法》同时予以废止。