一、违约责任与侵权责任竞合的概念
违约责任与侵权责任是民事责任的两大基本责任，随着侵权法与合同法的分离而独立出来的，但是，现实生活的复杂多重性使得两者不能截然分开，违约责任与侵权责任的竞合就是两者交叉的最明显体现。
违约责任与侵权责任的竞合是指行为人所实施的某一违法行为，具有违约行为和侵权行为的双重特征，从而在法律上导致了违约责任和侵权责任的同时产生，但是两种责任是相互冲突的一种法律现象。责任竞合发生的实质就是合同法和侵权法所保护利益的交叉性。从这个定义中可以看出，违约责任和侵权责任竞合具有以下几个特点：
1.合同一方当事人只实施了一个不法行为。这里包含着三点，一是双方之间必须是存有合同关系，这个是构成违约的前提条件；二是同一主体引起的一个不法行为，也就是说双重义务和双重权利的分别归于合同的双方，而不是合同外的第三人。三是一方当事人只是从事了一个行为，如果是多个行为构成了多项法律责任，即使是相同的也要承担相应的责任。
2.该项不法行为具有双重违法性，即同时符合违约责任和侵权责任的构成要件。尽管行为人只是实施了一个行为，但是该行为具有特殊性，它既违反了合同义务，也侵犯了另一方的人身财产权益，因此，与一般的违约行为和侵权行为不同。
3.两种责任之间是相互冲突的关系。这里所说的相互冲突就是说两者不能相互吸收，也不能相互包容，如果是可以吸收或者包容的话，责任就已经确定下来了，也就不会发生竞合的问题。
我国《合同法》第122条对这两种责任的竞合进行了规定：“因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任。”从而在法律上对这类问题的处理给予了答案，但是不管是这条法律规定还是实际操作中都有不如人意的地方，需要作出进一步的完善。
二、违约责任与侵权责任竞合的代表学说的评析
（一）法条竞合说这是从刑法理论中借鉴过来的，认为违约行为与侵权行为都侵犯了他人的权利，两者在性质上是相同的，但是违约行为被视为侵权行为的特殊形式，根据特殊法优于普通法的法理，两者发生竞合时，应该适用合同法解决。很明显，这种学说除了忽略违约责任与侵权责任的区别外，还错误地归纳两者的法律地位，也不能全面保护受害人的利益，应该摒弃。
（二）请求权竞合说该学说认为，当违约责任与侵权责任发生竞合时，产生两个相互独立的请求权，受害人可以择一行使，也可以合并行使，甚至还可以让与其中一个。请求权竞合说在发展过程中，又形成了请求权自由竞合说和请求权相互影响说。前者认为两个请求权完全独立，互不干涉，受害人可以分别让与；而后者认为两个请求权相互作用，合同法与侵权法上的相关规定都可以适用到任一种请求中去。诚然，这种学说能全面保护受害人的利益，但是行为人的一个行为引发两个请求权，这对于请求权基础是不符合的，也是对行为人的一种不公平。另外，请求权竞合的存在容易存在诉讼混乱，造成“一事多诉”的后果。
（三）请求权规范竞合说该学说是由德国学者拉伦茨所提出，认为竞合实质上只是产生一个请求权，但是该请求权存在着契约关系和侵权关系两个基础，在这两个基础上，请求权只能加强，而不能减弱，受害人可以主张对自己更有利的。该学说看到了违约责任和侵权责任的不同，兼顾了受害人和行为人的利益，避免了诉讼混乱的局面，应该说是最为可取的一种学说。
我国《合同法》第122条规定的责任竞合到底是属于上述学说中的哪一种呢？理论界存在争论，但是根据其表述，笔者认为，是属于请求权竞合说，并且是请求权自由竞合说，受害者可以择一选择，一旦选择了就不能适用另一种责任。尽管司法解释允许再次进行选择，但仍然是选定后的唯一性，本质上并没有改变适用单一责任。另外，法律对于某些特殊情形下的责任竞合直接规定了适用的法律，排除了当事人的选择。这种做法所存在的问题，下面将重点进行分析。
三、我国合同法对责任竞合规定存在的问题
（一）对于引起责任竞合的原因规定得过于单一现实生活的复杂性使得违约责任与侵权责任经常会发生竞合的现象，但是根据《合同法》第122条，只有“因一方当事人的违约行为”才是引起竞合的原因，这很明显与现实生活是不相符的，而且在司法实践中，其他原因引起的竞合也是采取竞合处理方法解决的。其实，合同法上所规定的原因也就是常说的“违约性侵权行为”，此外还有“侵权性违约行为”，法律从保护受害人的利益出发，要求合同当事人提出侵权之诉或者将侵权责任纳入合同责任的范围，如产品质量责任。
（二）不利于受害人获得完全的赔偿《合同法》第122条规定的赋予受害人自由选择的权利，充分尊重了当事人的意思自治，但是这里存在这两个问题：一是受害人因该行为致死，那么违约责任就无从提起，因此是否可以考虑由近亲属代为提出，这是一个值得思考的问题。二是一旦受害人进行了选择就无法更改，由于违约责任与侵权责任在保护利益上面是不一致的，当受害人因同一违法行为既受到精神损失又遭受履行利益的损失，不管是依据哪一种责任提出诉讼均不能全面保护其利益。受害人无法就全部的损失获得完全的赔偿，这与损失完全赔偿原则相违背。
（三）漠视其他法律的明文规定或当事人的合法约定对于某些的违约责任或侵权责任的竞合，有些法律已经做出了处理，如赠与合同中，赠与人的注意义务较低，或者当事人在订立合同的时候对注意义务、责任承担有了合法性的约定，当实际发生责任竞合时应该考虑这些因素，但从《合同法》第122条的规定我们无法解读出对相关法律或当事人约定的尊重，这就导致相关法律规定的目的落空，法律权威受损，当事人的约定条款形同虚设，约定利益无法实现。
四、完善我国违约责任与侵权责任的竞合制度
（一）处理责任竞合问题应遵循的原则一是公平原则，要同时考虑到债权人和债务人的利益，不能单纯地从保护债权人的利益出发。赋予债权人选择权并使之便利地获得完全赔偿，同时又不让债务人承担双重责任。二是法律规范协调原则，违约责任与侵权责任发生竞合，适用不同的规范会造成不同的结果，类似的案件可能审判的结果差别很大，人们对法律的公信度就会降低，因此必须要协调好各相关法律之间的规范，切实维护双方当事人的利益。
（二）对责任竞合的原因进行统一规定通过前面的分析，我们已经知道，引起违约责任和侵权责任竞合的原因有很多种，而不单纯是一方当事人的违约行为，因此，应该将各种原因抽象出来，进行统一的规定，可表述如下：“因一方当事人的不法行为，同时符合违约责任和侵权责任要件的”，如此一来，就将违约责任和侵权责任竞合的现象囊括进来，在适用上也有法可依。
（三）扩大请求违约责任的主体和赔偿范围当受害者因为对方当事人的不法行为致死的时候，根据现有的法律规定，是无法追究行为人的违约责任的，因此可以考虑让受害者的近亲属行使。其实这也符合继承法和债权转让理论的，根据概括继承原理，不管是死者的权利还是义务都由继承人继承，而债权作为一种权利由继承人行使无可厚非。另外，为了使得受害人的权益得到完全保护应该适当地扩大赔偿范围，适当地增加赔偿数额，将仅适用于一种责任的赔偿扩大适用到另一种责任，例如将精神损害赔偿纳入违约责任中，或许有人会觉得这样子加重了债务人的责任，但是考虑到该行为的特殊性，这本来就应该是债务人承担的，如果不进行这样的规定，反而不利于债权人，这不是厚此薄彼了吗？总的来说，在赔偿范围上基于完全赔偿的考虑就不会造成任何一方的不公或偏袒。
（四）遵从法律或当事人约定作出的责任的限制基于利益平衡的考虑，法律或者当事人订立的合同会对责任竞合作出一定的限制，这些限制的规定应该得到贯彻。对于在特殊领域，如医疗、交通事故等，相关的法律已经规定了直接适用侵权行为法来解决，如果在这方面发生了责任竞合就应该适用该法律的规定。当然对于产品责任，还是应该按照责任竞合来处理。对于某些无偿合同，法律规定了较轻的注意义务，那么在判断是否构成侵权时也应考虑行为人的主观过错，合理地确定责任。当事人在事先已经通过合同对责任做出了选择，在发生责任竞合时应尊重当事人的意思自治，按照约定进行处理，或进行违约诉讼或进行侵权诉讼。另外，如果当事人对于免责条款有了合法有效的规定，那么在出现这种情况下，即使是提起侵权之诉也应免除责任，如对轻过失免责。
北安市法院 刘成江
转发市教委市财政局人行天津分行天津银监局拟定的天津市国家助学贷款管理办法的通知
天津市人民政府
转发市教委市财政局人行天津分行天津银监局拟定的天津市国家助学贷款管理办法的通知
津政办发〔2005〕4号
各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：
市教委、市财政局、人行天津分行、天津银监局拟定的《天津市国家助学贷款管理办法》已经市人民政府领导同志同意，现转发给你们，请照此执行。
二○○五年一月十九日
天津市国家助学贷款管理办法
第一章总则
第一条为促进我市教育事业发展，推动“科教兴市”战略实施，进一步完善我市国家助学贷款政策，做好市属普通高等学校(以下简称高校)国家助学贷款管理工作，根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发〔2004〕51号)和中国人民银行、教育部、财政部、国家税务总局等部门关于开展国家助学贷款工作的有关规定，制定本办法。
第二条国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息由市财政补贴，毕业后全部自付的办法。
第二章组织管理
第三条成立天津市国家助学贷款工作协调小组(以下简称市协调小组)，组长由分管财政金融工作的副市长、分管教育工作的副市长担任，成员由市教委、市财政局、人行天津分行、天津银监局主管领导组成。市教委设立财务管理中心(下设负责国家助学贷款的部门，以下简称管理中心)，作为市协调小组的日常办事机构，管理我市高校国家助学贷款工作。
第四条市协调小组负责根据国家有关政策，认真组织贯彻落实、指导、监督、协调我市国家助学贷款工作，并及时研究、协调和解决国家助学贷款实施过程中出现的问题。
市教委主要负责根据我市教育发展状况，编制年度贴息和风险补偿专项资金预算，对管理中心进行领导和监督，并会同有关部门研究贯彻执行国家助学贷款的有关政策和措施。
市财政局主要负责筹措、拨付高校国家助学贷款的贴息资金和市财政应承担的风险补偿专项资金，并对使用情况进行监督。
人行天津分行主要负责指导、监督、检查有关金融机构贯彻执行国家助学贷款政策及贷款业务的开展情况。
天津银监局主要负责按照中国银监会的要求，对参与竞标的银行办理国家助学贷款业务的条件和资格进行把关，对商业银行发放和管理国家助学贷款情况依法实施监管。
第五条管理中心要监督指导各高校国家助学贷款的管理工作，负责具体组织部署高校国家助学贷款的实施工作；负责通过招投标方式确定高校国家助学贷款经办银行(以下简称经办银行，本办法所称经办银行是指与管理中心签订合作协议的中标银行)，与经办银行签订贷款合作协议，严格按协议约定做好各项管理工作；统一管理国家助学贷款风险补偿专项资金和市财政安排的国家助学贷款贴息资金；建立完善国家助学贷款信息管理系统和统计监测体系；定期在新闻媒体上对经办银行提供的并经高校确认的违约借款者的相关信息进行公布。
第六条国家助学贷款由管理中心或委托专门机构通过招投标方式确定经办银行。经办银行一经确定，由管理中心与该银行签订具有法律效力的贷款合作协议。贷款合作协议一经签订，管理中心和经办银行要严格遵照执行。
第七条各高校要指定专门的部门并配备专职人员负责本校国家助学贷款工作，积极配合具体经办银行做好国家助学贷款的风险防范工作。各高校在管理中心下达的借款额度内，负责组织本校经济困难学生的贷款申请，并向具体经办银行提出本校借款学生名单和学生申请贷款的有关材料，对申请借款学生的资格及申请材料的完整性、真实性进行审查，监督学生按贷款合同规定的用途使用贷款。
第八条经办银行负责做好国家助学贷款的审批、发放、管理与回收工作，并定期向人行天津分行、天津银监局报送办理国家助学贷款的业务情况。对符合贷款要求的，要按照中标协议的约定满足高校借款人数和额度需求，并在中标协议规定的工作日内，完成贷款合同的签订和贷款的发放等程序。
第九条管理中心、高校和经办银行，要制定国家助学贷款的信息管理和协作制度，妥善管理并及时通报有关国家助学贷款的信息资料，对贷款信息实行计算机管理。
第三章贷款对象与条件
第十条国家助学贷款的贷款对象为我市市属普通高校中经济困难的本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生(以下简称借款学生)。
第十一条借款学生申请国家助学贷款应具备以下条件：
(一)具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；
(二)具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须有其法定监护人书面同意)；
(三)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
(四)学习刻苦，能够正常完成学业；
(五)因家庭经济困难，不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费、基本生活费)。
第四章 贷款程序
第十二条国家助学贷款额度实行借款总额包干的办法。借款总额原则上按全日制普通本专科生(含高职生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。各高校每年6月底将测算的本校国家助学贷款借款额度上报管理中心。管理中心审核汇总后，参照各高校经济困难学生占在校生的比例以及借款学生还款违约等情况，将借款额度下达给各高校，同时抄送人行天津分行、天津银监局、经办银行。经办银行负责将管理中心每年下达给各高校的借款学生人数和借款额度下达给具体经办银行。
第十三条每个借款学生的具体借款金额由学校按本校的总借款额度，根据学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。
第十四条各高校和具体经办银行应共同负责国家助学贷款业务的咨询工作。要在录取通知书中注明国家助学贷款的相关政策。在新生入学时，要向经济困难学生宣讲国家助学贷款政策，介绍借款申请和审批条件、手续等。
第十五条学生要在新学年开学后10日内向所在高校提出借款申请，领取国家助学贷款借款申请书等有关材料，如实填写，并提供符合规定的有关证明材料。
借款学生必须如实提交以下材料：
(一)国家助学贷款借款申请书；
(二)本人学生证和居民身份证复印件(未成年人必须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请借款的证明)；
(三)本人家庭经济困难情况的说明；
(四)乡、镇、街道民政部门出具的其家庭经济困难证明或低保证明；
(五)区、县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明。
第十六条各高校国家助学贷款管理部门(以下简称高校管理部门)要在管理中心下达的借款额度内，组织经济困难学生申请借款，接受学生的借款申请，应在收到学生借款申请后20个工作日内进行初审，并对有问题的申请及时纠正。经初审合格的申请要进行公示。
初审公示工作结束后，高校管理部门要在10个工作日内，在审查合格的借款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知申请人，并向具体经办银行提交相关申请材料。
第十七条具体经办银行在收到各高校管理部门提交的申请材料后，应在20个工作日内完成对借款学生借款申请的贷前审查。对审核合格的，具体经办银行应在审查结束后5个工作日内，编制批准借款学生名册并送达高校。
第十八条各高校管理部门收到具体经办银行的批准借款学生名册后，组织学生填写、签署借款合同一式3份，于10个工作日内将借款合同提交具体经办银行。具体经办银行应在15个工作日内，对各高校管理部门提交的借款学生已签署的借款合同进行审批签字，并在审批签字后的5个工作日内将签署的借款合同送达各高校管理部门。各高校管理部门接到借款合同后，要在5个工作日内将其发给借款学生本人。各高校管理部门要对学校持有的学生的借款合同实行统一严格的保管，并将借款学生基本情况输入计算机管理。
第十九条具体经办银行应按协议规定将学费和住宿费贷款划入学校指定的账户，将生活费贷款划入借款学生的个人账户。各高校管理部门应负责监督借款学生的贷款使用情况。具体经办银行可向各高校管理部门了解借款学生的基本情况及贷款的使用等情况。在合作期内，采取借款学生在校期间一次申请、具体经办银行分期发放国家助学贷款的办法。
第五章贷款期限、利率及用途
第二十条国家助学贷款期限最长不超过借款学生毕业后6年。可视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清。
第二十一条国家助学贷款利率按中国人民银行公布的法定利率和国家有关政策执行，不上浮，不计复利。国家助学贷款利率在中国人民银行利率政策规定的范围内，具体经办银行可适当给予优惠。提前还贷的，具体经办银行应按贷款实际期限计算利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用。如遇贷款利率调整，按利率政策管理规定作相应调整。
第二十二条国家助学贷款用于支付借款人学习期间的学费、住宿费和基本生活费。借款人要严格按照贷款规定的用途使用贷款。
第二十三条借款学生毕业后自付利息的开始时间为其自毕业之日的下月1日(含1日)；当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，借款学生从被学校处理之日的下月1日起自付利息。
第二十四条对没有按照借款学生毕业时与具体经办银行签订的还款协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的借款学生，具体经办银行应对其违约还款金额计收罚息。
第六章贷款合同变更
第二十五条借款合同签订后，约定的借贷双方的权利和义务在合同期内保持不变。借款学生在校期间有中止借款需求意向时，应通过所在高校管理部门提前向具体经办银行提出书面申请，具体经办银行应同意停止其贷款的发放。
第二十六条借款学生继续攻读学位，必须及时通过录取校国家助学贷款管理部门向该校具体经办银行提供借款申请和继续攻读学位的书面证明，经具体经办银行审核同意，并在借贷双方鉴订借款合同后，由毕业学校和录取学校的具体经办银行为其办理相关贷款划转手续。对其发放的国家助学贷款，财政部门继续按在校学生实施贴息。
第二十七条借款学生转学时，必须由原经办银行与待转入学校的相应经办银行办理贷款划转手续后，或者在该生还清贷款本息后，所在学校方可为其办理转学手续。
第二十八条借款学生发生休学、退学、出国、被开除学籍等情况，各高校管理部门应及时通知具体经办银行。具体经办银行有权按合同约定采取停止发放尚未发放的贷款、提前收回贷款本息等措施。借款学生所在学校必须在具体经办银行视情况采取上述措施后，或具体经办银行与借款学生签订还款协议后，方可为学生办理相应手续。
第七章贷款偿还与约束机制
第二十九条经办银行按照《贷款通则》(中国人民银行令1996年2号)和国家关于国家助学贷款有关政策及经办银行有关规定管理国家助学贷款。借款学生应严格履行还款义务。
第三十条各高校应负责开展对借款学生的信用教育并建立借款学生信用记录；与具体经办银行共同做好还贷宣传工作、讲解还贷的程序和方法；协助具体经办银行做好借款学生的还款确认和贷款催收工作。
第三十一条借款学生毕业离校前，各高校管理部门应组织借款学生与具体经办银行制订还款计划，签订还款协议。借款学生与具体经办银行办理上述手续后，高校方可为其办理毕业手续。还款协议必须严格按照国家有关规定执行。
借款学生毕业后，各高校管理部门负责在1年内向具体经办银行提供借款学生第一次就业的有效联系地址或其家庭有效联系地址。借款学生如就业工作单位发生变动，必须在20个工作日内向具体经办银行提供变动情况(包括变化后的单位名称、通讯地址、联系电话、邮政编码)。
第三十二条借款学生毕业后自付利息，24个月后必须开始偿还贷款本金。贷款还本付息可以采取多种方式。具体经办银行应视借款学生就业和收入水平情况，由借贷双方商定借款学生在毕业后24个月内开始偿还贷款本金的具体时间。具体还贷事宜，由借款学生在办理还款确认手续时向具体经办银行提出申请，具体经办银行进行审批。
借款学生毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，具体经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。具体经办银行应允许有条件的借款学生提前还贷，并按季度将学生还款情况及时反馈给高校。
第三十三条建立学生还款约束机制。经办银行要建立有效的还贷监测系统，并做好相关工作；对借款学生积极开展还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方式；及时为贷款学生办理还贷确认手续；加强日常还贷催收工作并做好催收记录；对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务；按期将连续拖欠贷款超过1年且不与具体经办银行主动联系的借款学生姓名及居民身份证号码、毕业学校、违约行为等提供给各高校管理部门，并由经办银行分学校和具体经办银行汇总后报管理中心。
各高校管理部门要建立本校借款学生的信息查询管理系统，强化对借款学生的贷后管理，及时向管理中心和具体经办银行提供借款学生信息。
公安部门要积极做好为高校学生换发第二代居民身份证的工作，配合银行做好对违约学生的身份核查工作。
第八章附则
第三十四条民办高校和独立二级学院招收的全日制普通本专科(含高职)学生中的家庭经济困难学生享受同等待遇。借款学生在校期间的贷款利息全部由民办高校和独立二级学院补贴，学生毕业后自付利息；国家助学贷款风险补偿金按照天津市市属普通高校国家助学贷款风险补偿金招标比例，由民办高校和独立二级学院支付。其他事项均参照本办法执行。
第三十五条因依据法定程序，由教育部或天津市政府批准的学校合并、新建、撤销等原因，管理中心可更改与经办银行协议的相关内容。因经办银行的分支机构合并、新建、撤销等原因，经办银行可变更与管理中心合作协议项目下的具体经办银行。
第三十六条天津市国家助学贷款风险补偿专项资金、财政贴息管理办法，由市财政局、市教委、人行天津分行、天津银监局另行制定。
第三十七条各高校、经办银行可根据本管理办法并结合实际情况，制定实施细则。
第三十八条此前已签订贷款合同学生的贷款发放、贴息、还款等办法继续按照市政府办公厅《转发人行天津分行、市教委、市财政局拟定的天津市普通高等学校国家助学贷款管理办法(试行)的通知》(津政办发〔2002〕57号)执行。
第三十九条本办法自发布之日起实施。
天津市教育委员会
天津市财政局
中国人民银行天津分行
中国银行业监督管理委员会天津监管局
二○○四年十二月十五日